近年网络诈骗猖獗,为加强防骗,金管局正构思一项名为「Money Safe」(MS)的保障措施,让银行客户可把部分银行存款「划拨开」,以受MS保护,「划拨开」的存款不可被提取或转走,如要动用有关资金,客户必须经过额外的核实程序。据了解,金管局拟把MS的适用範围,涵盖储蓄及定期存款,以至联名户口存款,而受MS保护的存款则仍享有利息。金管局目标今年底敲定MS的细节,同时希望银行不迟于明年底推出有关服务。
涵盖港元外币 冀明年底实施
金管局副总裁阮国恒早前曾透露,正研究有关防骗措施。金管局发言人回应称,该局正就MS的推行安排及执行细节谘询业界,期望今年落实相关框架。当局推出MS的目的主要是希望透过在客户转出或提取存款的过程中增加阻力,让客户多一个机会再考虑是否继续进行交易,有助阻止骗案发生,并减低有机会造成的损失。业界对相关建议表示欢迎。
消息指出,金管局在向银行的谘询中提到,银行应为个人零售客户给予MS保障,亦鼓励银行为非零售银行的个人客户提供有关服务。
客户可自愿申请使用MS,措施适用于联名户口。银行所提供的MS适用範围,应涵盖港元及外币往来存款、储蓄及定期存款;如涉及定期存款,银行应考虑如何处理定存到期、或客户提早取消定存的情况。而受MS保护的存款,应计入未被「划拨开」前的账户结余来计息。
客户在申请有关服务时,须指明欲「划拨开」的存款金额,客户也可随时申请「加码」;惟当希望减少受保护存款时,则必须经过如撤销MS服务时所需的额外程序。
提取转账须亲身核实办理
存款一经「划拨开」并纳入MS保护后,将不能透过任何渠道(包括银行柜台及电子渠道,如网上银行、手机银行、电话银行及自动柜员机等),及不可透过任何交易(如现金提取、转账、还款等方法)来提取或转出资金。客户如要动用该笔受保护存款,须亲身到分行,由分行职员透过适当的核实程序处理。
至于银行方面,可按本身情况决定提供MS保障的方法,例如把受MS保护的存款,在客户现时的账户中作标识,或为客户另设MS户口来处理。此外,银行应为客户提供方便的申请渠道,包括分行及网上银行平台。
不过,最终MS具体的落实方案,要视乎银行的反馈而定。据悉,金管局期望本年底敲定MS的要求及细节,冀相关银行在可行的情况下、尽快及不迟于明年底实施。银行宜就MS保障金额设定最低门槛,但不应设有上限。
或设最低门槛 将敲定细节
考虑到银行可能要修改系统,当局希望银行推出中期措施,为客户或部分客户群(如弱势客户)尽早提供有关服务。
今年首三季,金管局共收到602宗与骗案相关的银行投诉,按年跌37%,其中254宗涉银行账户交易的诈骗个案,较去年同期减12%。
採访、撰文:陈玉珍
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